Per 1 november 2026 stopt BKR met zijn KYC-dienst. Daarmee verdwijnen de checks op politiek prominente personen (PEP's), sanctielijsten en insolventie. Veel geldverstrekkers hebben hun alternatief inmiddels geregeld. Toch is dit een goed moment om verder te kijken dan de vervanging alleen.

Er speelt namelijk meer. De regels voor klantonderzoek (KYC, Know Your Customer) en witwasbestrijding worden de komende jaren strenger en in heel Europa gelijkgetrokken. Ook zakelijke financiers krijgen daar steeds meer mee te maken.

In dit artikel lees je meer over die controles op klanten en witwasrisico's. De registratie van consumentenkrediet laten we hier buiten beschouwing. Voor gespecialiseerde geldverstrekkers in BTL, bridge en commercieel vastgoed is dit het spoor dat telt, want de verplichtingen gelden ook voor zakelijke klanten en de uiteindelijk belanghebbenden erachter (UBO's).

BKR stopt met de KYC-checks, terwijl Europa de regels aanscherpt

De KYC-dienst van BKR verdwijnt. BKR stopt met de PEP-, sanctie- en insolventiechecks. Belangrijk om te weten is dat BKR de kredietregistratie (het CKI) en de controle op gestolen of vermiste identiteitsbewijzen (het Verificatie Informatie Systeem, VIS) wél blijft leveren. Het gaat alleen om de KYC-checks. BKR geeft als reden dat er inmiddels grote, gespecialiseerde partijen op dit gebied actief zijn en dat een deel van de markt al een eigen oplossing heeft. Alternatieven zijn er dus genoeg.

Europa trekt de antiwitwasregels gelijk. Los van BKR verandert het speelveld structureel. De nieuwe Europese antiwitwasverordening (AMLR) geldt vanaf 10 juli 2027 rechtstreeks in alle lidstaten. Een groot deel van wat nu in de Nederlandse Wwft staat, komt dan uit die verordening. De Wwft blijft voorlopig bestaan, maar de kern van je klantonderzoek wordt Europees. De reikwijdte wordt ook breder: zo vallen crowdfundingplatforms er straks expliciet onder. En er is een nieuwe Europese toezichthouder op witwasbestrijding bijgekomen, de AMLA.

Voor kredietverstrekkers betekent dit strengere en meer uniforme eisen aan het klantonderzoek, de controle van UBO's en het doorlopend volgen van klanten. Die eisen moeten bovendien aantoonbaar zijn.

Non-bancaire financiers komen meer in beeld. Op non-bancaire zakelijke financiering is in Nederland nu nauwelijks formeel toezicht. De AFM houdt toezicht op consumentenkrediet, en zakelijke financiering valt buiten de reguliere toezichtwetgeving. Toch groeit de aandacht. De Nederlandsche Bank bracht in 2025 voor het eerst in kaart hoeveel financiering het mkb krijgt van partijen buiten de banken, en herhaalt dat onderzoek in 2026, nu ook met fintech-kredietplatforms. Wie zijn klantonderzoek en witwasbestrijding nu aantoonbaar op orde heeft, staat sterker als er regels bijkomen.

Strengere regels vragen om checks die in je acceptatieproces zijn ingebed

De checks moeten meelopen in je proces. Een KYC-bron moet gekoppeld zijn, zodat de checks automatisch in het dossier terechtkomen. Een los systeem waarin je team apart moet inloggen, kost tijd en vergroot de kans op fouten.

Strengere eisen vragen om vastlegging. Welke check is wanneer gedaan, en met welke uitkomst? Dat moet je kunnen laten zien. Het liefst wordt het automatisch vastgelegd in het dossier, zodat je het achteraf kunt reproduceren.

In het LendLeap Platform doe je de KYC-checks in een handomdraai. LendLeap werkt vandaag met BKR voor de kredietregistratie en deze checks. In oktober nemen we de PEP-, sanctie- en insolventiechecks over in onze eigen KYC-module, volledig geïntegreerd in het LendLeap Platform. Vanuit het dossier start je de checks met één druk op de knop, en de uitkomsten worden direct in het dossier vastgelegd. Je team hoeft niet in te loggen in een los systeem, en aan het proces verandert niets.

Dekking, koppeling en vastlegging bepalen of je KYC-opzet werkt

Of je nu een nieuwe bron kiest of je huidige opzet tegen het licht houdt, drie dingen wegen het zwaarst.

Dekking. Dekt de bron alle checks die je nodig hebt? Denk aan screening van personen (PEP's, sancties en negatieve berichtgeving), registers (insolventie, curatele en bewind) en identiteit (identiteitsverificatie en de UBO's achter zakelijke klanten). Vraag ook hoe vaak de data wordt ververst. Sanctielijsten veranderen continu.

Koppeling. Loopt de bron automatisch mee in je acceptatieproces? Elke extra tool waar je team los in moet werken, is een plek waar iets mis kan gaan. Kies bij voorkeur een opzet waarin je later van bron kunt wisselen zonder je proces om te bouwen. Dit is niet de laatste wijziging.

Vastlegging. Kun je per dossier terugzien welke check op welk moment welke uitkomst gaf? Onder de nieuwe Europese regels wordt dat steeds belangrijker.

Uiteindelijk telt vooral hoe goed de bron in je proces past. Een oplossing die zich voegt naar jouw werkwijze, en die je kunt bijsturen als regels of bronnen veranderen, houdt je flexibel. Daar maakt een meedenkende leverancier het verschil.

Met drie stappen maak je je KYC-proces klaar voor de nieuwe regels

  1. Breng in kaart waar KYC-checks in je proces zitten en welke stappen daarvan afhankelijk zijn
  2. Controleer of je alternatief voor de BKR-checks goed is gekoppeld en de uitkomsten vastlegt
  3. Zorg dat de checks en de vastlegging ervan automatisch in je acceptatieproces meelopen, met het oog op de Europese regels vanaf 2027

Conclusie

Dat de KYC-dienst van BKR stopt, is vooral een aanleiding. De grotere beweging zit in de regels zelf. Klantonderzoek en witwasbestrijding worden strenger, Europeser en beter controleerbaar, en non-bancaire financiers komen meer in beeld. Wie zijn checks nu stevig in het acceptatieproces verankert, met automatische vastlegging per dossier, staat er straks sterker voor.

Ben je je KYC-proces aan het voorbereiden op de nieuwe Europese regels? In oktober nemen we de PEP-, sanctie- en insolventiechecks op in onze eigen KYC-module binnen het LendLeap Platform. Benieuwd hoe dat in jouw proces werkt? We laten het je graag zien.

Bronnen